קרן פנסיה

קרנות פנסיה הינן שילוב בין ביטוח לאפיק חיסכון לטווח ארוך שהממשלה מעודדת אותנו לחסוך בו. התשלומים לקרנות פנסיה מופרשים לרוב על ידי המבוטח העצמאי או על ידי המעסיק והעובד יחדיו בקופה מיוחדת שנשמרת עד צאתו של העובד לגמלאות. קרנות פנסיה הינן סוג אחד של חיסכון פנסיוני השנים הנוספים הינם קופות גמל וביטוחי מנהלים. לאחר חקיקה בנושא (חוק פנסיה חובה) הצטרפו מוטבים רבים לחיסכון בקרנות הפנסיה.

פנסיית זקנה משולמת לעמית עם צאתו לגמלאות ו"עד 120". 

מטרת החיסכון בקרנות פנסיה היא להעניק לגמלאי קצבה חודשית קבועה בעת צאתו לגמלאות (שהרי אינו נהנה ממשכורת עוד). את ההפרשות לפנסיה אנו עושים בצעירותנו והסכום שנחסך נצבר וצובר תשואות בשוק ההון, בהתאם למסלול הנבחר על ידי החוסך.

פנסיית נכות משולמת לעמית במקרה של תאונה או מחלה הפוגעים ביכולת ההשתכרות שלו. פנסיית נכות ניתנת לתקופה קצובה ועד להחלמתו של העמית, או עם יציאתו לגמלאות (אז היא מוחלפת בפנסיית זקנה). ניתן לקבל פנסיית נכות מלאה או חלקית בהתאם למידת הפגיעה בעמית

פנסיית שאירים ניתנת למשפחת העמית אם חלילה הוא נפטר. פנסיית שארים מוענקת לילדי העמית עד גיל 18 או 21 אלא אם הוגדרו יתומים שאינם יכולים לדאוג לפרנסתם.

כאשר בוחנים קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים נראה כי קיימים מספר יתרונות לכל אפיק ויש לבחור ביניהם על פי העדפתכם האישית, המצב המשפחתי והנתונים האישיים הסובייקטיבים.

היתרון המרכזי של ביטוח מנהלים על פני קרן פנסיה הינו שביטוח מנהלים הוא התחייבות חוזית ואילו קרן פנסיה הינו תקנון המשתנה מעת לעת על פי אישור האוצר. עקרונית אם לקרן פנסיה יהיו מבוטחים רבים שנדרשים לקבל קצבת נכות או זקנה באותו הזמן, הסכום שהיא תוכל לשלם לכל מבוטח יהיה נמוך יותר מאשר הסכם אשר ציפו לו.